Le Prêt à Taux Zéro ? En plein redéploiement.
Maintenant que les textes sont sortis (décret du 29 mars 2025) le grand public peut enfin découvrir les nouveaux atours du PTZ.
Atours, oui (et pas atours de cochon) puisque le néo PTZ se veut plus séduisant et attractif que le millésime antérieur. 🙂
Mais l’est-il vraiment ? Et pour qui ? Et pour faire quoi ?
C’est toujours pareil, pour se faire une opinion, il va falloir comparer par rapport à avant et vérifier la réalité du renforcement de l’aide pour les candidats à l’accession à la propriété.
C’est que le PTZ, il n’est pas là pour faire joli, hein, il faut bien qu’il donne un gros coup de pouce aux ménages en recherche de logement.
Et pour de vrai ! 🙂
Bon, nous voilà à l’orée d’une nouvelle ère.
Pas parce que le PTZ est un saut dans l’inconnu, non, non.
Mais parce que – dans la fabuleuse histoire du logement neuf – c’est la période actuelle qui est l’inconnue de l’équation. 🙂
Et que tout ce qui peut contribuer à optimiser et figer positivement des paramètres est bienvenu !
Histoire de changer d’ère et d’air… 😉
Le PTZ 2025, pragmatique et tactique !
La version 2024 du PTZ (dont les mauvaises langues parlaient comme l’aversion du PTZ 😉 ) avait en son temps légèrement attiré notre attention.
A peine.
Pour simplifier, le PTZ 2024 portait en lui quelques améliorations mais il tenait soigneusement à l’écart le logement individuel (vous savez, le pestiféré qui consomme trop d’espaces) et ne favorisait pas franchement (par ses barèmes et caractéristiques) les zones dites non tendues.
Ben, en 2025, manifestement, on ne craint plus la peste… 😉
C’est le retour en grâce officiel du logement individuel, avec un virage à 180 degrés, à rebours et à rebrousse-poil de la logique vertueuse de l’économie de foncier.
Cette volte-face ravira néanmoins bien du monde, des aménageurs-lotisseurs aux constructeurs de maisons individuelles en passant par les communes plus rurales qu’urbaines, voire même aux spécialistes de l’individuel dense (dit groupé) qui se morfondaient parfois de ne pas pouvoir proposer ce produit aux acquéreurs.
Acquéreurs qui seront sans doute globalement ravis d’apprendre que la maison individuelle est revenue en odeur de sainteté (quoique timide…).
En résumé, la nouvelle version est résolument orientée relance du logement et pas dogmatique ou philosophique.
Dans ses grandes lignes, elle élargit donc l’horizon :
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- en ouvrant l’ensemble du territoire au logement neuf collectif ou individuel, et ce jusqu’au 31-12-2027 (avec un petit bémol sur la quotité de prêt, pénalisant l’individuel)
- aux acquisitions réalisées sous forme de bail emphytéotique ou de bail à construction (uniquement si les baux prévoient une clause de transfert de propriété à terme). Un truc à creuser de ce côté là ? Un concurrent au BRS ?
Cela étant, élargir, c’est bien, mais renforcer, c’est mieux…
Et ça donne quoi, en monnaie sonnante et trébuchante ?
Bon, déjà si on est sonné, on risque de trébucher. Donc on va essayer de rester lucides.
Voyons voir. Qu’est ce qui n’a pas changé pour le PTZ neuf entre 2024 et 2025 ?
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- les plafonds de ressources
- les quotités (sauf le cas particulier de l’individuel, maintenant éligible)
- le montant maximal (le coût de l’opération, plafonné, auquel on applique la quotité)
Et donc, les différences, c’est quoi ?
Ben, euh, ne quittez pas, on cherche…
Et quelle est la différence entre le collectif neuf et l’individuel neuf ?
La quotité, bien sûr, qui va se balader entre 10 et 30 % pour l’individuel, là où le collectif peut aller de 20 à 50 % (la quotité étant maximale quand les ressources du ménage emprunteur sont les plus modestes, en tranche 1).
Pour ceux d’entre vous qui veulent y voir plus clair, l’ANIL (et d’autres le font aussi) met à disposition un simulateur ici : https://www.anil.org/outils/outils-de-calcul/votre-pret-a-taux-zero/
Avec un regret : simuler, c’est pas bien du tout. 😉
La sincérité c’est tellement mieux ! 🙂
Et ça change quoi au final ?
Ca dépend si on était déjà dans les clous en 2024, ou pas.
Pour les ménages (et les promoteurs) qui visaient du collectif neuf en zone tendue (A / Abis / B1…) rien ne change. L’équation reste identique.
Dans les mêmes zones, on peut maintenant viser de l’individuel mais modestement eu égard à la quotité faiblichonne.
Et en secteur plus détendu, même schéma : collectif = bof et individuel = on peut avoir droit à quelque chose en demandant l’avis de son meilleur pote, le banquier, le courtier en crédit immobilier ou le premier simulateur venu.
Comme disait ma grand-mère, y a pas vraiment de quoi se lever la nuit…
Cela étant, maintenant qu’on connaît les règles et le but, plus besoin de lambiner.
Il faut résolument attaquer ! 
Comme un CROotballeur professionnel ! 🙂
Et taper fort avec ses petits orteils… 😉
Bon, c’est vrai. Atteindre son but n’est pas toujours évident.
Mais ça n’empêche pas de vouloir essayer. Un ballon d’essai, ça peut toujours se dégonfler.
Alors que les pros, eux, ils n’ont pas le droit ! 🙂
Et pas envie non plus, d’ailleurs.
Et pensez à rester sobres jusqu’à la semaine prochaine.
Que les forces de l’ordre ne vous obligent pas à souffler… dans le ballon ! 🙂
